6 mai
2015

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Há alguns dias, foi anunciada a redução do limite de financiamento da Caixa para imóveis usados. Leia esse post que preparamos, entenda o que aconteceu e quais as alternativas para não sair perdendo com essa medida.


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Quem estava com o dinheiro separado para dar entrada na casa própria deve ter sido surpreendido quando a Caixa Econômica Federal anunciou reduziu o limite de financiamento com recursos da poupança desde o dia 4 de maio. Segundo o banco, essa medida foi tomada para priorizar a oferta de crédito habitacional em moradias novas, sem alterar as regras para as habitações populares. Mas e quem procura um imóvel usado, tem que dar praticamente metade do valor para conseguir o financiamento? A melhor solução será recorrer a outras instituições financeiras daqui por diante.

Enquanto antes bastava entrar com um mínimo de 20% no valor do imóvel, esse percentual subiu para a metade desde segunda-feira passada— ou seja, só será possível financiar 50% da moradia, e não até 80%, como antes.


Além de refrear a venda de imóveis usados, isso poderá também aumentar a venda de novos empreendimentos e a procura pelo aluguel em todo o Brasil, segundo avalia a ANEFAC (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).


Todo o mercado será afetado. Os imóveis novos têm demanda menor, ainda mais com a inflação alta. O governo não alterou apenas os novos, mas os usados hoje, são maioria do mercado.

Diante disso, o financiamento em bancos privados ficará competitivo. Apesar das taxas serem maiores do que as da Caixa – e aumentarão depois dessa medida, ainda será mais vantajoso para quem não tiver um valor de entrada de 50% do valor do imóvel.


A Exame em parceria com o Canal do Crédito fez uma simulação para mostrar quais são as condições de financiamento oferecidas pelos principais bancos que servem como alternativa aos compradores que não possuem os valores de entrada exigidos pela Caixa, que disponibilizamos abaixo para você.

O resultado mostra que nos demais bancos, a entrada exigida para financiamento de imóveis usados é de 20%, no mínimo, em todos eles.

Já os custos variam bastante. O Custo Efetivo Total (CET), taxa que mostra o que o tomador realmente paga pelo financiamento (ao considerar todos os encargos, como juros, seguros obrigatórios, taxa de administração e outros), varia entre 11,09% a 13,24% para financiamentos de imóveis de 500 mil e de 11,27% a 13,17% para imóveis de 800 mil. Confira a seguir.

Financiamento de imóvel de 500 mil pelo SFH nos bancos grandes que ainda aceitam entradas de apenas 20%*


Condições da simulação: valor do imóvel: R$ 500 mil; entrada: 20% do valor do imóvel; valor do financiamento: R$ 400 mil; prazo: 360 meses; idade do comprador: 45 anos.

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Financiamento de imóvel de 800 mil pelo SFI  nos bancos grandes que ainda aceitam entradas de apenas 20%*

Condições da simulação: valor do imóvel: R$ 800 mil; entrada: 20% do valor do imóvel; valor do financiamento: R$ 640 mil; prazo: 360 meses; idade do comprador: 45 anos.

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Para quem ficou na dúvida entre comprar um imóvel usado ou um novo, porém menor ou menos bem localizado, a orientação é fazer as contas — mesmo com essa medida da Caixa, o mercado está desaquecido, então pode ser uma boa hora para comprar o seu imóvel.


Sempre é válido lembrar que se você tem um valor de entrada maior para o financiamento, é muito mais vantajoso, pois acaba obtendo as taxas mais atraentes, afinal os juros incidem sobre um valor e número de parcelas menor. Por isso, quanto maior a entrada, mais barata será a operação para você. Principalmente nesse cenário, que, tendo esse valor, poderá financiar com a Caixa, que tem as melhores taxas para determinados valores.


É muito importante lembrar que isso só se aplica para imóveis usados, portanto, para as habitações populares como o programa Minha Casa, Minha Vida e os financiamentos com recursos do FGTS não se aplicam.


Fonte das Tabelas: Canal do Crédito, com base nos juros informados nos sites dos bancos. Foi considerada a taxa de balcão, que é aplicada a clientes que não têm relacionamento prévio com o banco.
* Financiamentos pelo Sistema de Amortização Constante (SAC), no qual o valor da dívida amortizado mês a mês é constante, mas os juros pagos nas parcelas iniciais são maiores e diminuem ao longo do tempo. Assim, os valores das prestações – que incluem a amortização do saldo devedor, os juros e outros encargos-, são decrescentes.



Ainda tem dúvidas? Não se preocupe, poste nos comentários ou entre em contato, que nós da Mocambo Imóveis te daremos toda a assessoria que você precisa.
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